제8조(대부업자의 이자율 제한)
① 대부업자가 개인이나 「중소기업기본법」 제2조제2항에 따른 소기업(小企業)에 해당하는 법인에 대부를 하는 경우 그 이자율은 연 100분의 27.9 이하의 범위에서 대통령령으로 정하는 율을 초과할 수 없다.
② 제1항에 따른 이자율을 산정할 때 사례금, 할인금, 수수료, 공제금, 연체이자, 체당금(替當金) 등 그 명칭이 무엇이든 대부와 관련하여 대부업자가 받는 것은 모두 이자로 본다. 다만, 해당 거래의 체결과 변제에 관한 부대비용으로서 대통령령으로 정한 사항은 그러하지 아니하다.
③ 대부업자가 개인이나 「중소기업기본법」 제2조제2항에 따른 소기업(小企業)에 해당하는 법인에 대부를 하는 경우 대통령령으로 정하는 율을 초과하여 대부금에 대한 연체이자를 받을 수 없다.
④ 대부업자가 제1항을 위반하여 대부계약을 체결한 경우 제1항에 따른 이자율을 초과하는 부분에 대한 이자계약은 무효로 한다.
⑤ 채무자가 대부업자에게 제1항과 제3항에 따른 이자율을 초과하는 이자를 지급한 경우 그 초과 지급된 이자 상당금액은 원본(元本)에 충당되고, 원본에 충당되고 남은 금액이 있으면 그 반환을 청구할 수 있다.
⑥ 대부업자가 선이자를 사전에 공제하는 경우에는 그 공제액을 제외하고 채무자가 실제로 받은 금액을 원본으로 하여 제1항에 따른 이자율을 산정한다.
제8조의2(대부계약의 효력)
① 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 대부계약은 무효로 한다. 이 경우 대부업자, 불법사금융업자 또는 여신금융기관(이하 이 조에서 “대부제공자”라 한다)은 제8조, 제11조 및 제15조에도 불구하고 거래상대방에게 그 원본의 반환 및 이자의 변제를 청구하지 못하며, 거래상대방이 대부제공자에게 이미 지급한 원본과 이자가 있으면 이를 반환하여야 한다.
1. 대부계약 과정에서 대부제공자가 다음 각 목의 어느 하나의 행위를 거래상대방에게 하거나 거래상대방이 하도록 요구하는 경우
가. 성적 욕망 또는 수치심을 유발할 수 있는 촬영물ㆍ영상물ㆍ음성물 또는 그 편집물ㆍ합성물ㆍ가공물 및 복제물을 요구ㆍ수집ㆍ제공ㆍ유통하는 행위
나. 인신매매, 신체의 상해 또는 포기, 장기기증, 강제취업, 강제노동 등 개인의 신체와 자유를 심각하게 침해하거나 기타 사회질서에 반하는 행위를 요구하는 행위
2. 폭행ㆍ협박ㆍ체포ㆍ감금ㆍ위계ㆍ위력을 사용하거나 채무자의 궁박, 경솔 또는 무경험을 이용하여 부당하게 체결된 대부계약으로서 대부계약의 내용이 거래상대방에게 현저하게 불리한 경우
3. 대부계약에 「채권의 공정한 추심에 관한 법률」 제8조의3, 제9조, 제10조 및 제12조에 위배되는 내용을 포함한 경우
4. 제6조제1항제4호에 따른 대부이자율이 제8조제1항에 따른 최고이자율의 3배 이상으로서 대통령령으로 정하는 율을 초과하는 내용으로 체결된 경우
② 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유가 있는 경우 대부제공자의 거래상대방은 대부계약을 취소할 수 있다.
1. 이 법에 따른 여신금융기관 또는 대부업자등의 자격을 사칭하여 대부계약을 체결한 경우
2. 대부업자 또는 불법사금융업자가 제6조제1항 또는 제3항에 따른 대부계약서 또는 보증계약서를 거래상대방에게 교부하지 아니한 경우. 다만, 다른 법령에 따라 대부계약서 또는 보증계약서의 교부가 면제 또는 대체 가능한 경우는 제외한다.
3. 대부계약서 또는 보증계약서에 제6조의2제1항 각 호 또는 제2항 각 호의 사항이 실제와 달리 허위로 기재된 경우
Article 8 (Interest Rate Restrictions for Moneylenders)
① When a moneylender extends a loan to an individual or a corporation classified as a small enterprise under Article 2, Paragraph 2 of the Framework Act on Small and Medium Enterprises, the interest rate may not exceed the rate prescribed by Presidential Decree, but not exceeding 27.9% per annum.
② When calculating the interest rate under Paragraph 1, all amounts received by the moneylender in connection with the loan, regardless of their name, including key money, discounts, commissions, deductions, overdue interest, and subrogation, shall be deemed interest. However, this does not apply to incidental expenses related to the conclusion and repayment of the relevant transaction, as prescribed by Presidential Decree.
③ When a moneylender extends a loan to an individual or a corporation classified as a small enterprise under Article 2, Paragraph 2 of the Framework Act on Small and Medium Enterprises, the overdue interest on the loan may not exceed the rate prescribed by Presidential Decree.
④ If a lender enters into a loan agreement in violation of Paragraph 1, the interest contract for the portion exceeding the interest rate stipulated in Paragraph 1 shall be invalid.
⑤ If the debtor pays the lender interest exceeding the interest rate stipulated in Paragraphs 1 and 3, the amount equivalent to the excess interest paid shall be applied to the principal. If there is any remaining amount after the principal has been applied, the debtor may request its return.
⑥ If the lender deducts advance interest in advance, the interest rate stipulated in Paragraph 1 shall be calculated based on the amount actually received by the debtor, excluding the deducted amount, as the principal.
Article 8-2 (Validity of Loan Agreement)
① A loan agreement shall be invalid if any of the following applies. In such cases, the loan provider—which refers to a moneylender, an illegal private lender, or a financial institution—may not claim repayment of the principal or interest from the counterparty, and any principal or interest already paid must be returned, notwithstanding Articles 8, 11, and 15.
1. If, during the process of entering into a loan agreement, the loan provider performs or demands any of the following acts from the counterparty:
A. Requesting, collecting, providing, or distributing photographs, videos, audio recordings, edited materials, composites, processed materials, or reproductions that may induce sexual desire or shame.
B. Demanding acts that seriously infringe personal freedom or bodily integrity, such as human trafficking, bodily harm or abandonment, organ donation, forced employment, or forced labor, or any acts that violate social order.
2. If the loan agreement is unfairly concluded using violence, threats, arrest, confinement, deception, or abuse of the debtor's distress, recklessness, or inexperience, and the terms are significantly disadvantageous to the counterparty.
3. If the loan agreement includes provisions violating Articles 8-3, 9, 10, or 12 of the Act on Fair Debt Collection Practices.
4. If the interest rate under Article 6(1)(4) is at least three times the legal maximum interest rate under Article 8(1) and exceeds the rate prescribed by Presidential Decree.
② The counterparty to the loan provider may cancel the loan agreement under any of the following circumstances:
1. If the lender falsely claims to be a financial institution or licensed moneylender under this Act.
2. If a loan shark or illegal money lender fails to deliver a loan agreement or guarantee agreement to the counterparty pursuant to Article 6, Paragraph 1 or 3.
However, this does not apply in cases where the delivery of a loan agreement or guarantee agreement is exempted or replaceable pursuant to other laws.
3. If the loan contract or guarantee contract contains false information regarding the matters prescribed in Article 6-2(1)or(2).
